Ответ: Уважаемая Татьяна, добрый день, Судя, по названию варианта страхования, Ваша компания, скорее всего, заключила договор с Би энд Би иншуренс? Описанная Вами ситуация действительно может возникнуть, особенно в настоящее время.

Разница между суммой калькуляции и фактическим ущербом возникает в силу того, что калькуляция является по сути инструментом определения т.н. расчетного ущерба. Итоговая сумма калькуляции обычно не зависит от цен того или иного конкретного продавца запчастей или от стоимости работ на том или ином конкретном СТО. Калькуляция составляется экспертом с использованием специализированного ПО в котором используются цены завода-изготовителя на поврежденные детали, с учетом корректировок, учитывающих некоторые наценки, транспортные, таможенные расходы и др. Естественно расчетная величина, какой бы полной она не была, не может учесть розничной фактической цены того или иного продавца. Например, стоимость детали, выведенная программой эксперта 100 евро, а в рознице у какого-нибудь ООО "ААА" эта деталь 130 евро и т.д. Если в ситуации со стабильными курсами, по нашему опыту, больших разбежек (при страховании без учета износа) не было, то теперь, конечно же они появились, в первую очередь в силу разницы курсов, используемых при ценообразовании у конкретного продавца и курса НБ РБ, который использует страховщик при расчете страховой выплаты в бел. рублях. Опять пример, стоимость детали 100 евро в калькуляции, что при выплате в рублях составит примерно 700 000 рублей, а у того же ООО "ААА", использующего курс 9000 руб./евро получится 1 170 000 руб. (130*9000). Это в части стоимости материалов и запасных частей.

В части, определяющей стоимость восстановительного ремонта, экспертом, исходя из характера и степени повреждений, устанавливаются виды ремонтных работ и их объем, а также используемая страховщиком стоимость нормо-часа (кто-то пользуется стоимостью, установленной нормативными актами для делей обязательной автогражданки, кто-то устанавливает свои, в т.ч. исходя из цен СТО, с которыми страховщик работает), которые при фактическом ремонте на конкретном СТО также могут отличаться. Основной вклад в разбежку здесь, как правило, вносит стоимость нормо-часа. Например, страховщик использует нормо-час 100 000 руб., а на конкретном СТО 120 000 руб. и т.д.

Что делать? Если повреждения были нанесены третьим лицом, т.е. есть виновное лицо, то тогда с него в судебном порядке в сумме фактического, официально подтвержденного ущерба, превышающего сумму, которую Вы получите по линии страхования. Если повреждения были наесены по собственной вине (вине водителя предприятия), тогда либо все на собственном удержании, либо какие-то взыскания произвести с виновного работника в соответствии с законодательством. Плюс, если Вы сделаете ремонт, подтвержденный соответствующими документами и представите их страховщику, то Вам, скорее всего, еще досчитают сумму НДС.

Спасибо за Ваш вопрос. Удачи

Ответ: Уважаемая Ирина, вопрос не совсем понятен - Вы хотели бы застраховать только одно автокресло, находящееся в машине? от чего - от кражи? а сам авто застрахован у Вас по каско?

На практике у нас таких заспросов и случаев не было. Отдельно кресло застраховать вряд ли получится, думаем, что немногие страховщики пойдут даже на страхование кресла в качестве допоборудования вместе с полисом каско (см. ниже)...

Теоретические автокресло можно попытаться застраховать как дополнительное оборудование автомобиля, но на практике допоборудование страхуется при страховании самого авто по полису каско, т.е. надо страховать само авто и вместе с ним страховать допоборудование (к нему обычно относятся все объекты не входящие в заводскую комплектацию - магнитолы, CD-ченджеры, системы видеонаблюдения, телевизоры, элементы тюнинга и т.п.). Стоимость годового полиса каско составляет примерно 4-6% от стоимости авто, такой же тариф идет, как правило, и для допоборудования, некоторые страховщики на допооборудование выставляют больший тариф. Т.е. если Ваше кресло стоит 100 дол., то взнос составит 4-6 дол. в год. Для страхования кресла желательно предоставить копию паспорта на него и документ, подтверждающий стоимость. Если такой договор будет заключен, то кресло будет застраховано от рисков повреждения или утраты в результате ДТП, стихийных бедствий, действий третьих лиц и др. Страховые выплаты производятся, как правило, в следующем порядке: если произойдет кража кресла, то выплата будет равна страховой сумме, читай - стоимости кресла, если повреждение, то равна стоимости ремонта, но не выше стоимости самого кресла. При этом надо понимать, что все убытки, связанные с хищением, разукомплектованием авто компенсируются страховыми компаниями только при наличии обращения в милицию и соответствующей справки.

Страховать кресло как личное имущество - скорее всего тоже не получится - имущество (домашне имущество, отделка, бытовая техника и т.п.) страхуется по месту нахождения дома, квартиры, в отношении перемещаемого имущества вариантов страхования почти нет, кроме мобильных телефонов, но там свои нюансы.

А вообще зададимся вопросом, если нет каско, то зачем страховать отдельно автокресло? разве что у Вас ну о-очень дорогой экземпляр... Но без каско такое дорогое кресло лучше каждый раз снимать и уносить домой, т.к. злоумышленник, если он позарится на такой ценный предмет, вынужден будет попытаться вскрыть Ваш авто, т.е. минимум испортить замок и поцарапать дверь, либо разбить боковое стекло и эти общие убытки могут оказаться одного порядка со стоимостью кресла в зависимости от характера повреждений и дороговизны самого авто.

И еще, а сам ребенок и его мама застрахованы? от несчастных случаев или по полису страхования "жизни"? если нет, то рекомендуем начинать с этого - жизнь важнее, да и полис будет стоить недорого...

Спасибо за Ваш вопрос. Удачи.

Ответ: Статистику по ВСЕМ видам страхования, тем более с разделением по "физикам" и "юрикам", Вы вряд ли сможете найти, если только не обратитесь в Минфин - Главное управление страхового надзора - попробуйте - за спрос в нос не бьют. На сайте БАС - belasin.by - должна быть статистика по некоторым видам страхования (каско, грузы, мед. выезжающих и др.), если нет, то листайте журнал "Страхование в Беларуси" - там точно есть - он должен быть в библиотеках или обращайтесь в БАС... Удачи.

Ответ: Уважаемый Анатолий, Во-первых, чтобы что-то сравнивать, надо это "что-то" видеть, т.е. наш расчет (для поиска нашего предложения нужны координаты электронной почты, куда Вам сбрасывали расчет) и расчет (предложение) "их девушки".

Во-вторых, расчет страхового тарифа - это определенные математические действия и от применения тех или иных коэффициентов, итоговый тариф может оказаться выше или ниже, а применение коэффицентов зависит от исходных данных, т.е. объекта страхования и сопутствующих условий (машина, год выпуска, территория, вариант страхования, набор рисков и т.п.), поэтому важен факт ОДИНАКОВОГО заявления своих пожеланий и условий разным специалистам, что происходит не всегда. Например, очень часто бывает такая ситуация - клиент заявляет стоимость машины около 25 000 дол., что в принципе соответствует среднерыночной цене. Но как и любая цена эта стоимость имеет определенные допуски, допустим такие машины могут стоить от 23 000 до 27 000 дол. И вот человеку считают тариф 5%, что в случае 25 000 составляет 1250 дол. взноса, потом человек походит и уже в другом месте заявлет 23 000 и получает 1150 дол. - разница 100 дол. Похожая ситуация с территорией - в одном месте заявил РБ с учетом выезда в иные страны, а потом решил, что РБ достаточно и в другом месте заявил только РБ - разница в тарифах может достигать 20-30%.

В-третьих, как правило, в наших стандартных таблицах внизу идет дополнительное поле, где указывается возможность понижения тарифа и условия такого понижения, чаще всего за счет т.н. комплексного страхования, когда в этой же компании Вы страхуете помимо каско еще и другие виды и этот "пониженный" тариф может восприниматься клиентом как основной.

В-четвертых, после прочтения Вашего описания ситуации, у нас появились вопросы к профпригодности "их девушки", которая могла заявить о "не настоящих страховках". Авто-каско один из самых массовых видов страхования и с учетом 12 летней истории развития "автогражданки" у нас в стране, думается, уже 100% водителей знают, что договор страхования оформляется не "на колене", а на специальном бланке - страховом полисе, имеющем индивидуальный номер, определенную степень защиты, напечатанном типографским способом, с указанием всех реквизитов страховой компании, печатью страховщика. Поэтому любой страхователь вправе, ДО МОМЕНТА уплаты страхового взноса убедиться какой договор он получит на руки, а при необходимости позвонить в бухгалтерию страховщика и поинтересоваться на ком числится этот номер страхового полиса. Подделывать и продавать "левые" полисы, наверное, кто-то способен, но это уже из области уголовного права, но по таким полисам, вряд ли кто-то будет создавать официальную брокерскую компанию, которая работает на рынке с 1997 года, проходить регистрацию и ежеквартально отчитываться в Министерстве финансов, иметь официальный сайт в белоруской зоне доменов и РАССЫЛАТЬ предложения с указанием реквизитов компании, логотипа и т.п.

И последнее. То, что у нас тарифы, иногда, оказываются ниже тех, которые клиент может получить напрямую в страховой компании, указано на главной странице нашего сайта. Поэтому здесь никакого секрета и подвоха нет. Все дело в том, что мы занимаемся страхованием 15 лет, причем только страхованием, в отличие от многих других, т.к. являемся не простым агентом, а страховым брокером. Поэтому мы знаем, что интересует наших клиентов, знаем правила страхования и методики расчета тарифов и старемся в каждой конктретной ситуации эти знания использовать.

Спасибо за Ваш вопрос. Удачи.

Ответ: Уважаемый Александр,

Данный вид обязательного страхования не проводится в стране с 2009 года. В своей статье мы поднимали спорные вопросы и некоторые нестыковки данного вида страхования. Возможно сама идея разработчиков была и не плохая, но на практике это страхование в должной мере не заработало. Может быть и в силу нерешенности вопросов, которые мы поднимали в своей статье.

Может ли Ваш случай быть определен в качестве страхового затрудняемся ответить. Если Ваш застройщик в свое время страховал свою ответственность в отношении данного объекта, то имеет смысл обратиться за разъяснением к тому страховщику, чей полис был у застройщика.

При этом стоит отметить, что, исходя из текста вопроса, квартира в итоге Вам была построена и передана, а Вы эту квартиру приняли, поэтому, говорить о неисполнении застройщиком своих обязательств не приходится. Скорее здесь речь может идти о штрафных санкицях к застройщику за несвоевременую сдачу объекта (пеня и т.п.), если об этом указано в договоре долевого строительства. Спасибо за Ваш вопрос. Удачи.

ПРОДОЛЖЕНИЕ ПЕРЕПИСКИ

Вопрос:

Большое спасибо. Вопрос - в акте страхового случае есть примечание,где надо указать ущерб нанесённый выгодоприобретаелю , неисполнением обязательств по передаче объекта. Если бы шла речь всегда только о непередаче квартиры , то ущерб всегда равен лимиту ответственности(стоимости квартиры по договору. Договором предусмотрена передача объекта надлежащего качества в сроки определенные договором. В моём случае объект был с передан некачественный, не в с рок по договору и по цене большей, чем было указано в договоре (и самом страховом полисе_.Стоимость недостатков 4000 уе по экспертизе, стоимость по переносу сроков и допсоглашению к договору 11 000 уе. Являются ли эти суммы ущербом от невыполнения своих обязательств по договору, ведь страховым случаем является не только "непередача объекта" вообще, а именно не выполнение обязательств по передаче (причём обязательств число множественное).

Ответ:

Александр, все, что могли мы прояснить - уже прояснили. Вы натолкнулись на те же проблемные вопросы, которые мы указали в статье 2005 года, как только вышел сам документ. Потом была 2-х летняя практика его применения непосредственно страховщиками и затройщиками. По данным Минфина 2007-2008 г.г. мы видим, что выплаты в те годы страховщиками производились, следовательно были и страховые случаи, хотя, думаем, что их было не много, но что-то можно уточнить у страховщиков (у страховщика с которым Ваш застройщик заключал договор) - Вы оперируете словами: полис, акт о страхом случае, экспертиза, следовательно у Вас на руках есть какие-то д-ты, позвоните страховщику, что он говорит?

Что касается определения, то (пользуемся выпиской из нашей статьи) - "страховым случаем является неисполнение страхователем обязательств по договору о долевом строительстве жилого помещения перед гражданином, включая индивидуального предпринимателя, или юридическим лицом (далее -выгодоприобретатель) по передаче жилого помещения". Ключевые слова - передаче жилого помещения! Слов про качество, про задержки нет. Кстати и тогда когда вводилось это страхование, то и основной посыл по линии гос-ва был именно по защите дольщиков от недобросовестных застройщиков- деньги взял, а квартиры не построил, т.к. именно в стоимости жилья кроются наибольшие убытки. По нашей информации, задержки в строительстве оформлялись соответствующими д-тами, в частности допсоглашениями к договорам долевого стр-ва, которые Вы должны были подписывать - подписали, следовательно согласились с переносом сроков, квартиру приняли, следовательно (по нашему мнению) скорее всего нет повода для претензий по страховому полису страхования ответственности застройщика.

А вот по недостаткам, если они зафиксированы, сделан акт и экспертиза, почему бы не взыскать их ч/з суд?

Удачи.