Страхование общегражданской ответственности
Страхование общегражданской ответственности (ОГО) помогает защитить интересы предприятия в случае причинения им вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевших при осуществлении своей деятельности, которая указывается в договоре (полисе).
В правилах многих белорусских страховщиков указываются конкретные обстоятельства при которых действует страховая защита, например, возникновение чрезвычайной ситуации в здании, пищевое отравление посетителей ресторана или утрата имущества постояльца гостиницы.
Встречаются и формулировки общего плана, когда договор заключается в отношении какой-либо деятельности без дополнительной детализации, но с исключением случаев, когда эта деятельность подлежит страхованию по иным видам. Это следует учитывать при организации страховой защиты и ее преломлении на конкретные ситуации.
В обоих вариантах, кроме ответственности за причинение вреда, могут быть застрахованы судебные расходы.
Риски
Примеры событий (рисков), которые могут привести к причинению вреда и в отношении которых может быть заключен договор страхования:
- нарушение страхователем (ответственным лицом), его работниками установленных правил по содержанию и эксплуатации зданий, сооружений, помещений, в том числе находящихся в них грузоподъемных механизмов (лифтов, эскалаторов и т.д.), а также прилегающих к зданиям, сооружениям, помещениям территорий;
- возникновение в зданиях, сооружениях, помещениях, принадлежащих страхователю (ответственному лицу), пожара (поджога), взрыва, иной чрезвычайной ситуации, аварий систем пожаротушения, отопления, водоснабжения, канализации, обвала строений, сооружений, рекламных вывесок, аварий в инженерных системах, поломок оборудования, а также принятия мер по ликвидации таких ситуаций;
- действия работников страхователя (ответственного лица), связанных с обслуживанием его клиентов (посетителей).
При страховании ответственности некоторых объектов защита также распространяется:
- предприятий общественного питания — на случаи пищевых отравлений посетителей;
- бассейнов (саун, бань) — на случаи бактериологического заражения воды, порезов из-за осколков разбитых стеклянных предметов или облицовочной плитки; на случаи утраты (повреждения) имущества посетителей, помещенного в специально предназначенном для хранения имущества месте (индивидуальном сейфе и т.д.), вследствие хищения (попытки хищения);
- спортивных клубов (спортивных залов и иных аналогичных заведений) — на случаи травм, увечий занимающихся из-за дефектов спортивного оборудования, инвентаря, спортивного покрытия (в т.ч. ледового); на случаи утраты (повреждения) имущества посетителей, помещенного в специально предназначенном для хранения имущества месте (индивидуальном сейфе и т.д.), вследствие хищения (попытки хищения);
- экспонента — на случай причинения вреда жизни, здоровью, имуществу посетителей экспозиции (третьих лиц на территории проведения экспозиции);
- при страховании ответственности предприятий гостиничного комплекса (в том числе санаторно-курортных учреждений, домов и баз отдыха, туристических баз) — на случаи утраты (повреждения) имущества постояльцев, помещенного в гостиничном номере или ином, специально предназначенном для хранения имущества месте (индивидуальном сейфе и т.д.), вследствие хищения (попытки хищения); повреждения или угона транспортных средств постояльцев (посетителей) с автостоянок или из гаражей гостиницы, а также хищения личных вещей и дополнительного оборудования из автомобилей, находящихся на стоянках или в гаражах гостиницы и др.
Определения и объем страхового покрытия, а также исключений у разных компаний могут отличаться. Обращаем внимание на разные подходы страховщиков к определению размера вреда жизни и здоровью потерпевших: «в соответствии с законодательством» или «в зависимости от степени тяжести повреждений».
Лимит ответственности и тарифы
Лимит ответственности по договору (полису) устанавливается по соглашению сторон.
Тарифы определяются индивидуально в зависимости от вида деятельности, особенностей объекта и условий его эксплуатации, иных факторов. Годовые тарифы находятся обычно в диапазоне 0,5-1,0% от лимита ответственности.
