КАСКО
Страхование транспортных средств (легковые и грузовые автомобили, микроавтобусы, мотоциклы и др.) на случай их повреждения, уничтожения или утраты в результате воздействия различных рисков.
В настоящее время в Беларуси активно заключаются договоры в отношении электромобилей.
Вместе с транспортным средством (ТС) может быть застраховано дополнительное оборудование, не входящее в заводскую комплектацию (защитная пленка, газовое оборудование, парктроники, фаркоп и др.).
Рост стоимости запасных частей и ремонта повышают актуальность КАСКО. В ряде случаев стоимость полиса оказывается меньше стоимости лобового стекла, вероятность повреждения которого очень высока и почти не зависит от умений и навыков водителя.
Страховые случаи
- дорожно-транспортное происшествие, авария;
- пожар, взрыв, самовозгорание;
- стихийные бедствия;
- противоправные действия третьих лиц (включая угон, хищение).
Некоторые исключения
Не покрывается ущерб, ставший следствием управления ТС без соответствующих документов, в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, использования его в качестве орудия преступления, технически неисправного и т.д.
В выплате может быть отказано, если клиент не выполнил свои обязанности по договору (сроки извещения, обращение в компетентные органы, представление подтверждающих документов и т.д.) или нарушил согласованные условия (территория и режим использования, меры безопасности, перечень допущенных к управлению лиц и др.).
Если иное не предусмотрено правилами или договором, не подлежат возмещению убытки, возникшие в результате незначительных повреждений ЛКП под воздействием естественных факторов (дефекты эксплуатации), мелких царапин и сколов, не приведших к деформации элемента или нарушению его эксплуатационных характеристик.
Полный перечень страховых случаев и исключений указан в Правилах конкретной компании.
Варианты
1. По объему защиты:
- Полное каско — включены все риски в соответствии с Правилами;
- Частичное каско — из покрытия исключаются некоторые события, например, угон (хищение) или защищается только один риск, например, ДТП;
В настоящее время большинство полисов оформляется по "Полному" варианту.
2. По расчету страхового возмещения:
- Без учета износа — расчет производится без учета износа подлежащих замене частей и деталей;
- С учетом износа — стоимость, подлежащих замене частей и деталей, уменьшается на процент их износа.
В разных компаниях эти варианты могут называться по-разному, сохраняя изложенное значение (А и Б, 1 и 2, «новое за старое» и «старое за старое»).
Вариант «без учета износа» - наиболее массовый и популярный, позволяет организовать ремонт на официальном СТО и полностью компенсировать затраты с учетом новых* запчастей, в нашей стране он применяется, как правило, для ТС не старше 7-15 лет.
Опция «с учетом износа» имеет свои плюсы: тарифы меньше, расчет производится по калькуляции, а выплата непосредственно клиенту, что дает ему дополнительную свободу в выборе способа и времени восстановления.
*Примечание: начиная с 2023 года, из-за возросшей стоимости оригинальных запчастей и сложностей с их доставкой, некоторые страховщики Беларуси ввели дополнительные условия по используемым при восстановлении ТС оригинальным или лицензионным деталям с соответствующей дифференциацией тарифов.
Территория и сроки
Полис может действовать на территории Республики Беларусь и за ее пределами, распространяется на всех лиц, которые могут быть допущены к управлению данным ТС (мультидрайв) или на конкретных лиц по списку, что позволяет уменьшить тариф.
Срок договора 1 год, при необходимости можно заключить его и на более короткий период.
Возмещение ущерба
При повреждении ТС выплата может осуществляться на основании:
- калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной экспертом-оценщиком;
- оплаченных клиентом счетов за осуществленный и согласованный ремонт;
- счет-наряда на выполнение работ от СТО — в этом случае возмещение перечисляется непосредственно на счет этой СТО.
В размер ущерба включается стоимость деталей и частей подлежащих ремонту (замене), стоимость ремонтных работ и некоторые другие затраты (на эвакуацию, парковку и т.д.) в соответствии с Правилами.
Угон
При угоне (хищении), в зависимости от условий конкретной компании, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе, или действительная стоимость ТС на день происшествия.
Гибель
В случае крупных повреждений ТС может быть признано «погибшим». Такое решение принимается, если ремонт технически невозможен или экономически нецелесообразен, ремонт признается нецелесообразным, когда его предполагаемая стоимость превысит определенный Правилами процент от стоимости ТС, обычно 50-85%. В этом случае выплачивается страховая сумма за вычетом стоимости пригодных к эксплуатации остатков, которую определят эксперт.
Выплаты производятся с учетом франшизы, если она была установлена. Наличие франшизы обычно снижает тариф и на рынке существуют заманчивые по цене условия, которые подойдут тем, кто хочет защитить свои интересы на случай, в первую очередь, средних и крупных ущербов. Франшиза устанавливается по всем рискам или по конкретным, например, только по хищению ТС, может быть безусловной, условной, динамической или агрегатной.
Страховая сумма
Устанавливается исходя из действительной (рыночной) стоимости ТС, которая определяется по соглашению сторон на основании данных специализированных сайтов, каталогов, накладных и т.п., при необходимости проводится ее экспертная оценка.
Страховая сумма не может превышать действительной стоимости, если она установлена ниже, то ущерб возмещается пропорционально их отношению, например, сумма составляет 50% действительной стоимости, то размер возмещения составит 50% от нанесенного ущерба.
Страховой тариф
Зависит от многих факторов (год выпуска, территория, франшиза, объем рисков и др.) и рассчитывается индивидуально для каждого ТС.
В настоящее время годовые тарифы для "Полного" варианта составляют примерно (в процентах от страховой суммы):
- для легковых автомобилей — 2,5-4,0%, при этом, для новых — 2,0-3,0%;
- для тягачей и грузовых авто — 1,5-2,0%.
При выборе условий можно столкнуться с понятием минимального взноса, обычно он составляет 350-600 USD.
Наши специалисты помогут сделать правильный выбор и оформить договор на оптимальных условиях - нажмите на одну из кнопок ниже или воспользуйтесь иными формами обратной связи на нашем сайте.
