Для многих ключевым фактором при выборе страхования является его стоимость. Это важный показатель, но, на наш брокерский взгляд, правильным будет выбирать услугу по объему защиты и качеству, и лишь потом оценивать тариф в применении к условиям.

Высокая цена полиса не гарантирует лояльность страховщика. С осторожностью стоит относиться и к очевидно заниженным тарифам - они могут быть результатом ограничений в покрытии или демпингом компании, не заботящейся о своей устойчивости.

Мы поможем разобраться во всех нюансах и выбрать оптимальный вариант страхования. 

И все же - сколько стоит страховка?

  1. АвтоКАСКО
  2. Строений и домашнего имущества граждан
  3. От несчастных случаев
  4. Имущества предприятия
  5. Ответственности предприятий
  6. Грузов
  7. Финансовых рисков
  8. Строительно-монтажных рисков
  9. Персонала

АвтоКАСКО

akcia-avtokasko

Тарифы по АвтоКАСКО зависят от многих факторов (год выпуска, территория, франшиза, объем рисков и др.), рассчитываются индивидуально для каждого транспортного средства, например (срок страхования 1 год):

  • «полное каско» для легкового транспорта — 4,5-6,0% от страховой суммы; для новых автомобилей - 3,0-4,0%; для грузовых автомобилей и тягачей — 1,7-2,8%. Страховая сумма, как правило, равна стоимости транспортного средства.

Существуют неплохие условия КАСКО для «кредитных» и лизинговых автомобилей, для парков международных перевозчиков. Наиболее "вкусные" тарифы предлагаются для новых автомобилей.

С учетом существенного падения цен на автомобили полис КАСКО стал более доступным. Существующая линейка вариантов позволяет найти приемлемые условия защиты для любого автомобиля. Появились т.н. "антикризисные" предложения, имещие некоторые ограничения в виде франшизы, но позволяющие сэкономить на стоимости полиса в 1,5-2 раза.

Чтобы узнать стоимость страховки на Ваш автомобиль позвоните нам или нажмите кнопку Подобрать или Уточнить.

Кроме этого автомобили не старше 5 лет и пробегом до 150 000 км могут быть застрахованы от технических поломок.

В начало

Подробнее

 

Страхование строений и домашнего имущества граждан

В среднем тарифы по данному виду будут находиться в следующих пределах (процент от стоимости имущества):

  • для строений 0,3-0,8%;
  • для мебели, предметов интерьера, отделки помещений 0,5-0,8%;
  • для бытовой техники 0,8-1,5%.

Учитывая наличие различных вариантов, а также возможности, которые предоставляет система «первого риска», за 100-150 USD в год граждане могут получить качественную страховую защиту для своего имущества.

Многие собственники квартир в многоэтажных домах дополнительно заключают договоры страхования гражданской ответственности владельцев жилых помещений, по которым возмещается вред, причиненный другим лицам (например, затопление соседей). Базовые тарифы по этому виду находятся в пределах 0,5-0,7% от лимита ответственности, который страхователь выбирает на свое усмотрение. Обычно люди устанавливают лимит по полису на уровне 3 000 - 5 000 USD, платят за это примерно 15-30 USD в год и… спят спокойно.

В начало

Подробнее

 

Страхование от несчастных случаев

Как и в других видах размер тарифа будет зависеть от ряда условий (возраст человека, его профессия, срок и вариант страхования и т.п.). Для спортсменов и работников опасных профессий полис будет стоить дороже.

Базовые тарифы находятся в пределах от 0,6%-2,8% от страховой суммы для варианта 24 часовой защиты. Например, человек заключает договор на 5000 USD и платит за такой полис около 50 USD в год, получая потом выплаты за различные травмы, увечья, ранения, ожоги и т.п. Как правило, выплата существенно превышает взнос (за большинство типовых травм - вывихи, переломы - выплаты составляют 5-20% от страховой суммы), а в случае смерти человека от несчастного случая его наследникам или лицу, указанному в полисе (выгодоприобретателю), выплачивается 100% суммы по полису.

В начало

Подробнее

 

Страхование имущества предприятия

Расходы на страхование имущества юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в большинстве случаев, не превышают 0,5% от страховой суммы в год. При этом для зданий, помещений, отделки, бытовой и офисной техники, складских запасов, оборудования рабочие тарифы составляют примерно 0,1-0,4%. Для более современных и дорогих объектов недвижимости тарифы могут быть существенно ниже, с учетом их местоположения и наличия систем безопасности. Например, для расположенных в Минске и прилегающих районах административных и торговых зданий, страховой тариф может составить 0,04-0,06%. Страхование складских запасов для большинства видов ТМЦ обойдется примерно в 0,2-0,3% и т.д.

Стоимость страхования оборудования с учетом риска "технических поломок" выше стандартного варианта и зависит от многих факторов (вида техники, срока и условий эксплуатации, уровня подготовки персонала и др.), поэтому годовые тарифы здесь могут иметь широкий коридор значений - 0,5%-2,5%.

Страховая сумма определяется в пределах действительной стоимости имущества на основании данных бухучета, договоров купли-продажи, аренды, хранения или экспертной оценки, для складских запасов исходя из объема движения товара по складу.

В начало

Подробнее

 

Страхование ответственности предприятий

Страхование ответственности помогает защитить Ваши интересы в случае:

  • нанесения предприятием (его работниками) при осуществлении своей деятельности вреда контрагентам, посетителям, потребителям, третьим лицам, окружающей среде и т.д.
  • расходов предприятия при ведении судебных дел по урегулированию предъявленных претензий

Может быть застрахована ответственность:

  • юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, осуществляющих профессиональную деятельность аудиторов, бухгалтеров, юристов, архитекторов, инженеров, врачей, парикмахеров, косметологов, оценщиков, воспитателей, специалистов по погрузке-разгрузке грузов, ремонту различного оборудования и др.
  • предприятий, эксплуатирующих различные объекты (здания, сооружения, помещения, лифты, эскалаторы и т.п.)
  • предприятий торговли, гостиничного бизнеса, общественного питания, спортивных клубов, бассейнов, бань и др.
  • компаний, работающих в сфере международных перевозок (перевозчиков и экспедиторов)
  • промышленных и строительных компаний, АЗС, нефтебаз и др.

Существует множество видов (правил) страхования ответственности (общего характера и специализированных):

Страховые тарифы зависят от многих факторов и рассчитываются индивидуально, по большинству видов они находятся в диапазоне 0,5-1,5% от установленного в договоре лимита ответственности.

В начало

Подробнее

 

Страхование грузов

Стоимость страхования грузов зависит от ряда условий перевозки (маршрут и регион перевозок, тип транспорта, вид груза, наличие перегрузок, сопровождения и т.п.). Для разовых перевозок тариф, как правило, выше, чем по Генеральному полису. Дороже стоят перевозки «смешанным» транспортом, с наличием перегрузок и т.п. На практике, основная масса договоров заключается по варианту «от всех рисков», что позволяет отправителям и получателям грузов, перевозчикам чувствовать повышенную уверенность в защите своих интересов.

Тарифы для большинства грузов и направлений (разовые перевозки) находятся в диапазоне 0,2-0,5% от страховой суммы (стоимости груза), а для автомобильных перевозок по наиболее популярным маршрутам типа Минск-Москва или Минск-страны Европы, обычно «укладываются» в 0,2-0,3%. Для Генеральных полисов тарифы, как правило, ниже.

Для максимальной защиты рекомендуем всегда рассматривать возможность страхования груза, даже при наличии у перевозчика (экспедитора) полиса страхования ответственности.

В начало

Подробнее

 

Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков позволяет защитить Ваши имущественные интересы на случай возникновения убытков из-за нарушения Вашими контрагентами обязательств по различным видам сделок (договора купли-продажи, поставки, аренды (лизинга), подряда, возмездного оказания услуг, о выдаче банковской гарантии (поручительства) и др.)

Страховым случаем будет являться неисполнение контрагентом обязательств по поставке товаров, оказанию услуг, осуществлению платежей, вследствие:

  • временной неплатежеспособности контрагента
  • экономической несостоятельности (банкротства) контрагента
  • изменение условий предпринимательской деятельности контрагента по независящим от него причинам (введение актов законодательства, случайная гибель имущества, являющаяся предметом сделки)

К финансовым рискам страховщики подходят осторожно и не каждую сделку готовы взять на свою ответственность. Для принятия решения им представляется информация о сделке, финансовом состоянии участников сделки и др. На расчет тарифов влияет много факторов: вид, сумма и срок сделки, условия осуществления платежей и др. Поэтому тарифы имеют широкий диапазон значений - от 1,5% до 5% от страховой суммы.

В начало

Подробнее

 

Страхование строительно-монтажных рисков

Данный вид интересен строительным организациям и собственникам возводимых объектов не только названием, которое напрямую указывает, что подлежит страхованию, но и своему насыщению, позволяющему иметь гибкую и эффективную защиту для достаточно специфических рисков, которыми так «богата» любая строительная площадка. 

Стоимость страхования "строймонтажа" зависит от выбранных рисков и расходов, от предоставленной информации об объекте строительства, объеме строительно-монтажных работ и условиях их проведения, перечня используемого оборудования и строительной техники и др.

Учитывая, что стоимость и условия возведения объектов сильно различаются, возможный размер тарифов имеет широкий диапазон значений - от 0,2% до 2% от страховой суммы, хотя на практике, зачастую, они не превышают 0,5-1,0%.

В начало

Подробнее

 

Страхование персонала

Основной ценностью любого предприятия являются его работники. Производственные результаты зависят в т.ч. от их социальной защищенности, здоровья и мотивации. Решать эти вопросы на современном уровне позволяет формирование т.н. «социального пакета», основу которого, как правило, составляют следующие виды личного страхования:

ДМС позволяет обеспечить работников качественной медицинской помощью в лучших медицинских центрах страны по программам амбулаторной, стационарной, скорой и стоматологической помощи с компенсацией расходов на медпрепараты. Существует огромное количество вариантов. Не путать с "медстраховкой для выезжающих"!

По полису «от несчастных случаев», работник, получивший травму или увечье, получит выплату в зависимости от вида травмы и размера страховой суммы, а в случае смертельного исхода наследники получат 100% страховой суммы.

Страхование жизни позволяет защитить интересы семьи работника на случай его смерти (смерть кормильца), инвалидности, а при его дожитии до конца срока страхования получить дополнительный доход на вложенные средства в виде выплаты страховой суммы с учетом бонуса. 

Страховыми случаями в отношении застрахованного лица будут являться:

  • факт оказания медицинских услуг в случае заболевания (добровольное медицинское страхование)
  • временная или постоянная нетрудоспособность, смерть в результате несчастного случая (страхование от несчастных случаев)
  • достижение пенсионного возраста, в силу чего страховая компания будет осуществлять выплату пенсии в дополнение к «государственной» (пенсионное страхование)
  • дожитие до конца срока страхования, наступление временной или постоянной нетрудоспособности, смерти в течение срока страхования по причине несчастного случая, болезни и иных событий, в силу чего будут осуществляться страховые выплаты (страхование жизни)

Каждое юридическое лицо самостоятельно определяет перечень работников, суммы уплачиваемых за них взносов, выбирает программы с учетом имеющихся финансовых возможностей.

Важно! Взносы по жизни, пенсии и ДМС можно относить на себестоимость. Кроме этого, есть существенные налоговые льготы, которые выгодно отличают страхование от иных видов материальной поддержки и стимулирования.

Стоимость ДМС зависит от выбранной программы, набора медицинских услуг, количества и возраста работников и др. Поэтому сложно оценить даже средние тарифы, все зависит от желаний и возможностей предприятия. По нашему мнению, стоимость качественных программ с реальным набором услуг начинается, примерно от 250-300 USD на человека в год.

Стоимость страхования от несчастных случаев в основном будут зависеть от выбранного варианта, набора случаев, количества работников и их профессии. Базовые тарифы находятся в пределах от 0,6%-2,8% от страховой суммы для варианта 24 часовой защиты.

По страхованию жизни и дополнительной пенсии, учитывая иной подход к формированию тарифов, правильным будет говорить о суммах взносов, которые предприятие может отвлечь на своего работника в месяц, т.к. именно от размера взноса, срока договора, возраста и пола застрахованного лица будет рассчитываться страховая сумма и причитающиеся выплаты. 

В начало

Подробнее