Cloudim - онлайн консультант для сайта бесплатно.

Страховой рынок

Необходимая информация о страховом рынке Беларуси

Основные черты страхового рынка Республики Беларусь

С одной стороны:
1. Наличие 16 страховых организаций государственной и негосударственной формы собственности (включая национальную перестраховочную компанию), большинство из которых, работают на рынке более 20 лет;
2. Высокая степень присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть агентов в регионах республики;
3. Наличие трех десятков брокерских компаний — профессиональных участников рынка, позволяющих своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающем содействие в получении страховых выплат (отметим, что страховой брокер «СтрахЭкспертГрупп» основан в 1997 году и является старейшим брокером в Беларуси);
4. Серьезный уровень профессиональной подготовки специалистов страховщиков и брокеров;
5. Отсутствие «серых» страховых схем, открытость и прозрачность;
6. Подконтрольность со стороны государства;
7. Готовность рынка к работе с большим объемом договоров, предложению новых продуктов и программ.

С другой стороны:
1. Своеобразная государственная политика в этой области пока не рассматривающей, в должной мере, страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от различных рисков, как фактор экономической стабильности и стимул расширения предпринимательской деятельности, как средство формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
2. Высокая зарегулированность страховых отношений и деятельности профессиональных участников рынка;
3. Существующий дисбаланс государственной политики и регулирования в отношении участников рынка разных форм собственности, недостаточным использованием рыночных принципов и подходов;
4. Низкая «страховая культура» общества, несмотря на существенный рост активности участников рынка в сфере повышения финансовой (страховой) грамотности;
5. Существенная доля обязательных видов страхования в общей сумме взносов, несмотря на постоянное снижение в последние годы (2017 год — 43,4%, 2018 год — 41,6%, 2019 год - 38,7%);
6. Высокая степень концентрации рынка — на долю Белгосстраха (по итогам 2019 года) приходится около 47% совокупных взносов; 
7. И как следствие, низкий уровень распространения страховых услуг: основные показатели, такие как доля страховых взносов в ВВП и размер взносов на одного человека, остаются низкими и не соответствующими уровню развития страны.

Страховое законодательство

Основой страхового законодательства является Указ Президента №530 от 26.08.2006 года и введенное им «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь». Наиболее существенные изменения в этот документ были внесены в 2014 и в 2019 годах. В 2014 году был значительно увеличен размер минимального уставного фонда страховщиков, введен минимальный уставный фонд для брокеров, расширены полномочия госрегулятора, изменен порядок деятельности страховых агентов-юрлиц и др.

Определенным следствием этих изменений, особенно в части увеличения размера уставного фонда, стало сокращение числа страховщиков. За период 2014-2018 г.г. с рынка ушло 9 компаний! В 2014 году - Росгосстрах и МЕГА ПОЛИС, а Вартма Иншуранс присоединилась к Белкоопстрах. В 2015 году - Цептер иншуранс, Багач и Дельта Страхование, в 2017 году — Пенсионные гарантии и Аснова страхование (ранее ППФ Страхование), в 2018 году - один из лидеров рынка - Би энд Би иншуренс Ко. 

Последующие 5 лет рынок готовил, обсуждал и ждал уже новые изменения. Традиционно были надежды в плане либерализации и равенства прав собственности, в частности, допуска частных компаний и брокеров к некоторым видам обязательного страхования и "государственным клиентам".

И вот увидел свет Указ №175 от 11 мая 2019 года, основные положения которого вступили в силу с 1 сентября 2019 года. Надежды в глобальном плане не оправдались, но изменения произошли существенные, а некоторые можно отнести к революционным и даже либеральным. Много изменений по линии обязательного страхования ответственности автовладельцев (лимит по "европротоколу" 800 евро вместо 400, выплаты "без износа" по некоторым узлам и т.п.). Минимальные размеры уставных фондов страховщиков и брокеров установлены теперь в рублях (11 млн. и 55 тыс. рублей соответственно). Сокращен минимальный срок по страхованию "жизни" с 3-х до 1-го года, взносы по "жизни" теперь можно относить на затраты при договоре со страховщиком любой формы собственности. Брокеры теперь вправе заключать договоры страхования, введено понятие "ассистент страхового брокера". Упрощены вопросы согласования правил "страхования", работы с электронным полисом и др. О некоторых внесенных изменениях мы писали в новостях.

Напомним также, что уже несколько лет резиденты могут уплачивать взносы только в белорусских рублях. Процесс «дедолларизации» проходил в несколько этапов и с 1 марта 2019 года, в валютной «зоне», осталась «Зеленая карта» и перестрахование.

Основные показатели развития страхового рынка

За последние годы в Беларуси доля страхования в ВВП составляла примерно 1,0%, а размер взносов на душу населения около 50-70 USD в эквиваленте, например, по итогам 2017 года — 1,02% и 58 USD, 2018 года - 1,01% и 63,5 USD, 2019 года - 1,06% и 71 USD соответственно.

В 2019 году общий сбор взносов составил 1 403,4 млн. рублей или около 670 млн. USD.

При этом, в большинстве развитых стран доля в ВВП составляет 5-10% (в 2019 году средний мировой показатель - 7,23%, в Европе средний по развитым странам - 7,71% и по развивающимся странам - 1,94%), а размер взноса на человека исчисляется в сотнях и тысячах USD (в 2019 году средний мировой показатель — 818 USD).*

Лидерами по доле страховых взносов в ВВП в 2019 году стали Тайвань , Гонконг и Каймановы острова - у всех почти 20%, за ними ЮАР - 13,4%, США - 11,43%, Южная Корея - 10,78% и Дания - 10,68%. Большинство стран с данным показателем более 5% имеют в общем объеме долю страхования "жизни" более 50% (в Беларуси аналогичный показатель около 12%). Наши соседи: Польша - 2,68%, Украина - 1,52%, Россия - 1,35%.

Лидерами по страховым премиям на душу населения в 2019 году стали Каймановы острова - 12 764 USD, Гонконг - 9 706 USD, США - 7 495 USD. За ними идут Швейцария, Дания, Ирландия, Макао и Люксембург, собирающие около 5000-6800 USD на человека в год. Наши соседи: Польша - 418 USD, Россия - 157 USD, Украина - 53 USD.

*По материалам журнала "Страхование в Беларуси".

По мере поступления новых данных о состоянии страхового рынка Беларуси мы будем немедленно информировать об этом посетителей нашего сайта — следите за новостями.

Любителям статистики также рекомендуем сайты:
Министерства финансов РБ
Белорусской ассоциации страховщиков