Cloudim - онлайн консультант для сайта бесплатно.

Страховой рынок

Необходимая информация о страховом рынке Беларуси

Основные черты страхового рынка Республики Беларусь

С одной стороны:
1. Наличие 16 страховых организаций государственной и негосударственной формы собственности (включая национальную перестраховочную компанию), большинство из которых, работают на рынке более 20 лет;
2. Достаточно высокая степень присутствия страховщиков через филиалы, представительства и сеть агентов в регионах республики;
3. Наличие трех десятков брокерских компаний — профессиональных участников рынка, позволяющих своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающем содействие в получении страховых выплат (отметим, что страховой брокер «СтрахЭкспертГрупп» основан в 1997 году и является старейшим брокером в Беларуси);
4. Серьезный уровень профессиональной подготовки специалистов страховщиков и брокеров;
5. Отсутствие «серых» страховых схем, открытость и прозрачность;
6. Подконтрольность со стороны государства;
7. Готовность рынка к работе с большим объемом договоров, предложению новых продуктов и программ.

С другой стороны:
1. Своеобразная государственная политика в этой области пока не рассматривающей, в должной мере, страхование как наиболее эффективную систему защиты рыночной экономики от различных рисков, как фактор экономической стабильности и стимул расширения предпринимательской деятельности, как средство формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
2. Высокая зарегулированность страховых отношений и деятельности профессиональных участников рынка;
3. Существующий дисбаланс государственной политики и регулирования в отношении участников рынка разных форм собственности, недостаточным использованием рыночных принципов и подходов;
4. Низкая «страховая культура» общества, несмотря на существенный рост активности участников рынка в сфере повышения финансовой (страховой) грамотности и информационно-рекламном пространстве;
5. Высокая доля обязательных видов страхования в общей сумме взносов, несмотря на снижение в последние годы (2015 год — 47,9%, 2016 год — 45,1%, 2017 год — 43,4%,
2018 год — около 40%);
6. Высокая степень концентрации рынка — на долю Белгосстраха (по итогам 2017 года) приходится около 47% совокупных взносов, на долю первых 5 компаний (все с госкапиталом, включая Стравиту) — 76%, на первые 10 организаций (в которой только 3 не имеют госкапитала) — около 93%; 
7. И как следствие, низкий уровень распространения страховых услуг: основные показатели, такие как доля страховых взносов в ВВП и размер взносов на одного человека, остаются низкими и не соответствующими нынешнему уровню развития страны.

Основа страхового законодательства

Основой страхового законодательства является Указ Президента №530 от 26.08.2006 года и введенное им «Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь», существенные изменения в которое были внесены Указом №165 от 14.04.2014 г.: в 5 раз увеличены требования к минимальному установму фонду страховщиков (5 млн. евро), введен минимальный уставный фонд для брокеров (25 тыс. евро), расширены полномочия госрегулятора, внесены серьезные изменения в деятельность агентов-юрлиц, порядок урегулирования по ОСАГО, введено два новых обязательных вида и др.

Определенным следствием этих изменений, особенно в части увеличения размера уставного фонда, стало сокращение числа страховщиков. В 2014 году прекратили деятельность Росгосстрах и МЕГА ПОЛИС. Летом 2014 года компания Вартма Иншуранс присоединилась к Белкоопстрах. В 2015 году прекращено действие лицензий Цептер иншуранс, Багач и Дельта Страхование, в 2017 году — компаний Пенсионные гарантии и Аснова страхование (ранее ППФ Страхование), а уже в 2018 году этот список пополнила Би энд Би иншуренс Ко. Итого 9 страховщиков ушло с рынка за 4 года!

Стоит отметить, что некоторые из них специализировались на сегменте т.н. «банкострахования», регулирование которого существенно изменилось за последнее время. Регулятор выявил во взаимодействии «банк-страховщик», ряд моментов, имеющих мало общего с желанием обеспечить потребителей банковских услуг реальной страховой защитой. 

До появления Указа №165 рынок несколько лет ожидал изменений в плане либерализации и равенства прав собственности, в частности, допуска частных компаний к некоторым видам обязательного страхования, однако этого пока не произошло.

О взносах в белорусских рублях и доле страхования в ВВП

Напомним, что уже несколько лет резиденты могут уплачивать взносы только в белорусских рублях. Процесс «дедолларизации» проходил в несколько этапов и с 1 марта 2019 года, в валютной «зоне», останется только «Зеленая карта» и перестрахование.

По итогам последних лет доля страхования в ВВП оставалась низкой и составляла примерно 0,9-1,0%, а размер взносов на одного человека около 50-70 USD в эквиваленте, так по итогам 2015 года  — 0,94% и 54 USD соответственно, 2016 года — 1,05% и 52 USD, 2017 года — 1,02% и 58 USD, по итогам 2018 года ожидается около 1,01% и 63 USD.

В развитых странах доля в ВВП составляет 5-10% (в среднем по Европе - 6,5% в 2017 году), а размер взноса на человека исчисляется в сотнях и тысячах USD, так средний мировой показатель в 2017 году — 650 USD, в Европе — 1651 USD.

По мере поступления новых данных о состоянии страхового рынка РБ мы будем немедленно информировать об этом посетителей нашего сайта — следите за новостями.

Любителям статистики также рекомендуем сайты:
Министерства финансов РБ
Белорусской ассоциации страховщиков