Cloudim - онлайн консультант для сайта бесплатно.

Страхование авто

АвтоКАСКО — страхование автотранспортных средств (легковые и грузовые машины, тягачи, прицепы, автобусы, мотоциклы и др.) на случай их повреждения, уничтожения или утраты в результате воздействия различных рисков.

Вместе с транспортным средством могут быть застрахованы некоторые виды дополнительного оборудования, не входящие в заводскую комплектацию (парктроники, защитная пленка, автомагнитолы, элементы тюнинга, фаркопы, газовое оборудование и др.).

Основные риски и исключения

Транспортное средство можно застраховать на случай:

  • дорожно-транспортного происшествия, аварии;
  • пожара, взрыва, самовозгорания;
  • стихийных бедствий;
  • противоправных действий третьих лиц (включая угон, хищение).

Полисом не покрываются события, ставшие следствием управления транспортным средством без соответствующих документов, в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения, использования автомобиля в качестве орудия преступления, технически неисправного и т.д.

Существует ряд дополнительных исключений, например:

  • получение незначительных повреждений лакокрасочного покрытия под воздействием естественных факторов (т.н. дефекты эксплуатации), а также мелких царапин и сколов, не приведших к деформации элемента или нарушению его эксплуатационных характеристик;
  • невыполнение клиентом своих обязанностей по договору (сроки сообщения, представление подтверждающих документов, обеспечение оговоренных мер безопасности автомобиля и т. д.) и др.

Полный перечень страховых случаев и исключений указан в Правилах конкретной компании.

Варианты КАСКО

1. В зависимости от набора рисков (объема защиты):

  • «полное каско» — страхование от всех рисков в соответствии с Правилами;
  • «частичное каско» — из покрытия исключаются некоторые события, например, угон (хищение) или страхуется только один риск, например, ДТП;

В настоящее время большинство договоров заключается по варианту «Полное каско» - разница в тарифах минимальна, а объем страховой защиты существенно выше.

2. В зависимости от порядка расчета страхового возмещения:

  • «без учета износа» — расчет возмещения производится без учета износа подлежащих замене частей;
  • «с учетом износа» — при расчете возмещения стоимость, подлежащих замене частей, уменьшается на процент их износа.

В разных компаниях эти варианты могут называться по-разному, сохраняя изложенное значение: «А» и «Б», «1» и «2», «новое за старое» и «старое за старое».

Белорусские страховщики, как правило, не принимают на страхование по варианту «без учета износа» транспортные средства старше 10 лет.

Вариант «без учета износа» несколько дороже, но позволяет полностью компенсировать затраты на ремонт, восстанавливать авто на хороших СТО, а не в «гаражах».

Вариант «с учетом износа» тоже имеет свои плюсы: оперативность получения возмещения, свобода в выборе способа и времени восстановления автомобиля, ниже стоимость страхования.

Полис может действовать не только на территории Республики Беларусь, но и за ее пределами.

Договор страхования, как правило, распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством — т.н. «мультидрайв», хотя встречаются варианты, позволяющие включить в полис определенных лиц и за счет этого уменьшить тариф.

Срок страхования 1 год, но при необходимости можно оформить полис на более короткие сроки.

Страховое возмещение

Выплата страхового возмещения (при повреждении транспортного средства) может осуществляться на основании:

  • калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной экспертом-оценщиком;
  • оплаченных клиентом счетов за осуществленный и согласованный со страховщиком ремонт;
  • счет-наряда на выполнение работ от согласованной со страховщиком СТО — в этом случае возмещение перечисляется непосредственно на счет этой СТО.

В размер ущерба включается стоимость деталей и частей подлежащих ремонту (замене), стоимость ремонтных работ и некоторые другие затраты (на эвакуацию, парковку и т.д.) в соответствии с Правилами. Вариант выплаты определяется условиями договора.

Угон

При угоне (хищении) выплачивается, как правило, страховая сумма, указанная в полисе, и это основной вариант для нашего рынка. Некоторые компании выплачивают действительную стоимость транспортного средства на день страхового случая или производят выплаты за вычетом процента износа с начала действия договора и до дня наступления страхового случая.

Крупные повреждения

В случае крупных повреждений автомобиль может быть признан «погибшим», если предполагаемая стоимость ремонта превысит определенный Правилами процент от его стоимости (50-85%). В этом случае выплачивается страховая сумма, но за вычетом стоимости пригодных к эксплуатации остатков на основании расчета, сделанного экспертом.

Выплаты производятся с учетом франшизы, если она была установлена договором. Наличие франшизы, как правило, позволяет снизить стоимость полиса и на рынке существуют заманчивые по цене варианты, которые подойдут тем, кто хочет защитить себя от средних и крупных ущербов.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается исходя из действительной стоимости транспортного средства, которая определяется по соглашению сторон с использованием каталогов, справочников, таможенных документов, накладных и т.п., при необходимости проводится ее экспертная оценка.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости. В случае, если она установлена ниже, то ущерб возмещается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости. Например, если страховая сумма составляет 50% стоимости, то и размер возмещения составит 50% от нанесенного ущерба.

Страховой тариф

Страховой тариф зависит от многих факторов (год выпуска, территория, франшиза, объем рисков и др.) и рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства.

В настоящее время годовые тарифы для варианта «Полное каско» составляют примерно (в процентах от страховой суммы):

  • для легковых автомобилей — 3,0-4,0%, при этом, для новых — 2,0-3,0%;
  • для тягачей и грузовых авто — 1,5-2,0%.

При выборе полиса можно столкнуться с понятием минимального страхового взноса, в большинстве случаев он не превышает 300-600 USD.

Для получения дополнительной информации или подбора точных условий страхования воспользуйтесь соответствующей формой заявки.