Cloudim - онлайн консультант для сайта бесплатно.

Страхование авто

АвтоКАСКО — страхование автотранспортных средств на случай их повреждения, уничтожения или утраты в результате воздействия различных рисков.

Полисы оформляются в отношении технически исправных, зарегистрированных или подлежащих регистрации в установленном порядке: легковых и грузовых автомобилей, автобусов, микроавтобусов, тягачей, тракторов, прицепов, мотоциклов, специальных транспортных средств.

Также принимаются некоторые виды дополнительного оборудования, не входящие в заводскую комплектацию (магнитолы, телевизоры, элементы тюнинга и др.).

Основные риски

Основными рисками являются:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • пожар, самовозгорание;
  • стихийные бедствия;
  • противоправные действия третьих лиц (включая угон, кражу транспортного средства).

Полный перечень страховых случаев и исключений, указан в Правилах конкретной компании.

Полисом не покрываются события, ставшие следствием управления транспортным средством при отсутствии соответствующих документов, в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием лекарств, наркотиков, использования автомобиля в качестве орудия преступления, технически неисправного авто и т.п.

Ограничения

Существует ряд ограничений связанных:

  • с получением незначительных повреждений лакокрасочного покрытия под воздействием естественных факторов (т.н. дефекты эксплуатации),
    а также мелких царапин и сколов, не приведших к деформации элемента или нарушению его эксплуатационных характеристик;
  • с невыполнением клиентом своих обязанностей по договору (сроки сообщения, представление подтверждающих документов, обеспечение оговоренных мер безопасности автомобиля и т. д.).

Варианты КАСКО

1. В зависимости от набора рисков (объема защиты), могут быть следующими:

  • «полное каско» — страхование осуществляется от всех рисков в соответствии с Правилами;
  • «частичное каско» — из покрытия исключаются определенные риски, обычно речь идет об угоне или разукомплектовании транспортного средства третьими лицами, возможна защита только от ДТП и т.д.

Примечание: в настоящее время большинство договоров заключается по варианту «Полное каско»: разница в тарифах минимальна, а объем страховой защиты существенно выше.

2. В зависимости от порядка расчета страхового возмещения могут быть следующими:

  • «без учета износа» — расчет возмещения производится без учета износа подлежащих замене частей;
  • «с учетом износа» — при расчете возмещения стоимость, подлежащих замене частей, уменьшается на процент их износа.

Примечание: в разных компаниях эти варианты могут называться по-разному, сохраняя изложенное значение: «А» и «Б», «1» и «2», «новое за старое» и «старое за старое».

Большинство белорусских компаний не принимают на страхование по варианту «без учета износа» транспортные средства старше 10 лет, а на легковой транспорт этот срок может быть сокращен до 5-8 лет.

Вариант «без учета износа» несколько дороже, но позволяет клиенту полностью компенсировать фактические затраты на ремонт, восстанавливать свой авто на СТО, а не искать
б/у запчасти на рынках и ремонтироваться в «гаражах».

Вариант «с учетом износа» имеет свои плюсы: оперативность получения возмещения, свобода в выборе времени и способа восстановления транспортного средства, более низкая стоимость.

Полис может действовать не только на территории Беларуси, но и за ее пределами.

В большинстве компаний договор распространяется на всех лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством — т.н. «мультидрайв», хотя встречаются варианты, когда в целях снижения тарифа, можно включать в договор определенных лиц.

Срок страхования 1 год, но при необходимости можно оформить полис на более короткие сроки.

Выплата страхового возмещения

Выплата страхового возмещения может осуществляться по одному из следующих вариантов:

  • на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта, составленной соответствующим экспертом-оценщиком;
  • на основании оплаченных клиентом счетов за осуществленный и согласованный со страховщиком ремонт;
  • на основании счет-наряда на выполнение работ от согласованной со страховщиком СТО — в этом случае возмещение перечисляется непосредственно на счет этой СТО.

В размер ущерба включается стоимость деталей, частей, подлежащих ремонту (замене), стоимость работ по их ремонту (замене), стоимость услуг эксперта (если оплату произвел сам Страхователь) и некоторые другие затраты (на буксировку, парковку и т. д.) в соответствии с Правилами.

Угон

При угоне (хищении) выплачивается, как правило, полная страховая сумма. Хотя некоторые компании выплачивают ее за вычетом процента износа транспортного средства с начала действия полиса и до момента наступления страхового случая или выплачивают действительную стоимость на день страхового случая.

Крупные повреждения

В случае крупных повреждений, когда предполагаемый ущерб превысит определенный Правилами процент от стоимости авто (50-85%), автомобиль может быть признан «погибшим». В этом случае выплачивается страховая сумма за вычетом стоимости пригодных к эксплуатации остатков на основании расчета, сделанного экспертом.

Выплаты всегда производятся с учетом франшизы, если она была установлена договором. Наличие франшизы, как правило, всегда позволяет снизить стоимость полиса и на рынке появляются заманчивые по цене варианты, которые подойдут клиентам, которые больше озабочены защитой от средних и крупных ущербов.

Страховая сумма

Страховая сумма устанавливается исходя из действительной стоимости транспортного средства, которая определяется по соглашению сторон с использованием каталогов, справочников, таможенных документов, накладных и т.п., при необходимости проводится ее экспертная оценка.

Страховая сумма не может превышать действительной стоимости. В случае, если она установлена ниже, то ущерб возмещается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости.

Например, если страховая сумма по полису составляет 50% действительной стоимости, то и размер возмещения составит 50% от нанесенного ущерба.

Страховой тариф

Страховой тариф зависит от многих факторов (год выпуска, территория, франшиза, объем рисков и др.) и рассчитывается индивидуально для каждого транспортного средства.

Например, тарифы для варианта «Полное каско» в настоящее время (срок договора 1 год, в процентах от страховой суммы):

  • для легкового автотранспорта4,5-6,0%, для новых (до 3-х лет) автомобилей — 3,0-4,0%;
  • для грузовых автомобилей и тягачей1,5-2,5%.

При выборе полиса можно столнуться с понятием минимального страхового взноса, в большинстве случаев он не превышает 300-600 USD.

Для получения дополнительной информации или подбора точных условий страхования воспользуйтесь соответствующей формой заявки.