Страхование и гарантии...

Учитывая особенности страхования, как договорного обещания страховщика произвести выплату при наступлении определенных событий - страховых случаев, вопрос гарантий для потребителя услуги (страхователя, выгодоприобретателя) вырастает многократно. И если по вкладам в банках есть известные решения и обязательства государства по компенсации, то в части страхования большинство механизмов не очень известны широкой публике, но они есть и успешно работают.

В первую очередь, нужно понимать, что страховщики из принятых взносов формируют специальные фонды - страховые резервы - из которых и осуществляются выплаты. Согласно законодательству -  средства резервов не подлежат изъятию у страховой организации, за редким исключением, имеют целевое назначение, используются только для страховых выплат и не включаются в стоимость имущества этой организации, приходящегося на долю участника в ее уставном фонде. Страховая компания осуществляет инвестиции посредством вложения средств страховых резервов и размещает их в установленном порядке на условиях возвратности, прибыльности, ликвидности и диверсификации. Критерии достаточности резервов принятым обязательствам и уровень устойчивости страховщика определяются и проверяются соответствующими госорганами.

Во-вторых, страховщики обязаны сформировать уставный фонд в размере не ниже 11,0 млн. белорусских рублей (примерно 4,06 млн. евро по текущему курсу НБРБ) и иметь эти средства постоянно на своих счетах.

В третьих, для некоторых обязательных видов и страхования "Жизни" существует механизм формирования гарантийных фондов, перечисляемых в бюджет. Средства гарантийных фондов имеют целевое назначение и выделяются по решению Президента Республики Беларусь страховщику в случае невозможности выполнения им своих обязательств.

Кроме этого, по действующему законодательству государство гарантирует выплаты по видам, относящимся к страхованию жизни, видам обязательного страхования, если договоры заключены с государственными страховыми компаниями. 

Дополнительно существуют жесткие меры контроля и надзора за деятельностью страховых организаций, в т.ч. требования по публикации отчетности в широком доступе (на сайтах компаний см. разделы Раскрытие информации).

При этом и сами страховщики должны вести деятельность осторожно, на основе соответствующих расчетов и оценок рисков, использовать доступные механизмы для повышения своей финансовой устойчивости, самым известным из которых является система перестрахования - когда компания передает часть своих обязательств другому страховщику, при этом оставаясь полностью ответственным перед своим клиентом.

Дополнительно по данной тематике рекомендуем этот материал.

Всегда Ваш,

Страховой брокер "СтрахЭкспертГрупп"

01.07.2020 года