Валютные "фишки" в страховании

Несмотря на то, что доля страхования в экономике страны пока невелика, но известные проблемы с валютой докатились и до этой отрасли. Причем проблемы здесь находятся с обеих сторон процесса: и со стороны страхователя, которому надо изыскивать валюту на оплату страхового взноса, и со стороны страховщика, которому надо учитывать дополнительные валютные риски и изыскивать ресурсы на резко возросшие выплаты.

Посмотрим на эту проблему со стороны страхователя.

Есть виды страхования по которым тарифы и порядок уплаты взноса установлен государством. В контексте валютных проблем речь идет о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по полисам «Зеленая карта». Пункт 130 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь гласит, что страховой взнос по договору страхования «Зеленая карта» уплачивается «в свободно конвертируемой валюте». Это требование объяснимо и понятно – такова специфика данного вида страхования: страховые случаи происходят за рубежом, пострадавшие, в подавляющем большинстве, иностранцы и, соответственно, выплаты производятся в иностранной валюте. Думается, что это положение меняться в ближайшее время не будет – страховщики должны формировать валютные резервы для осуществления валютных выплат. Но проблема с приобретением валюты для оплаты «Зеленой карты» существует как у граждан, так и у предприятий.

Что касается добровольных видов страхования, то здесь ситуация складывается иначе. В последние дни многие страховщики стали активно изменять условия страхования в части вопросов, связанных с валютой страховых взносов, сумм и выплат. В первую очередь это коснулось такого массового и популярного вида страхования как авто-каско. В каждой компании появляются свои «фишки»: кто-то просто ввел принцип – валюта страхового взноса должна соответствовать валюте страховой суммы; кто-то ввел уже подзабытый повышающий коэффициент к тарифу, если страхователь уплачивает взнос в рублях по курсу НБ РБ, а страховую сумму сохраняет в валюте; кто-то ввел ограничения по порядку выплат страхового возмещения для варианта «без учета износа» – например, если страхователь уплатил взносы в рублях, то страховщик будет осуществлять выплату только на основании калькуляции и т.п.

Нововведения в целом не влияют на основные условия и порядок страхования, скорее сужают возможности маневра страхователя в той или иной ситуации. К действительно неприятным моментам мы бы отнесли только условие страховой выплаты «на основании калькуляции стоимости восстановительного ремонта», т.к. сложно сейчас предугадать в каком объеме выплата по калькуляции будет соответствовать реальным затратам по восстановлению машины в изменившихся условиях. Напомним, что речь идет о варианте страхования «без учета износа», т.к. в варианте «с учетом износа» выплаты, в большинстве своем, итак осуществляются только по калькуляции.

Как будет развиваться ситуация дальше пока предсказать сложно – следите за новостями на нашем сайте. 

Наши рекомендации:

1.По возможности сохраняйте страховую сумму в договоре страхования в иностранной валюте и заключайте договора по варианту «без учета износа»;

2.В первую очередь рассматривайте условия страхования тех страховщиков, которые в наименьшей степени затрагивают Ваши возможности по урегулированию страхового случая и восстановлению авто;

3.Для получения дополнительных консультаций, подбора оптимальных условий страхования и заключения договоров страхования каско обращайтесь к профессиональным участникам рынка – страховым брокерам.