Cloudim - онлайн консультант для сайта бесплатно.

Страхование жизни

К группе видов, относящихся к страхованию жизни (life insurance), относят страхование дополнительной пенсии и непосредственно жизни, которые популярны во всем мире и по большому счету определяют уровень развития страховой отрасли в каждой стране. 

Развиваются эти виды и у нас в Беларуси, доля страхования "жизни" в общем объеме взносов составляет около 13% (2022 год). Государство предъявляет к их проведению повышенные требования и при определенных условиях гарантирует выплаты.

Страховые случаи

Страхование жизни отличается от пенсионного перечнем событий, которые могут быть признаны страховыми случаями, основными из которых являются:

  • дожитие до конца срока действия договора либо до определенного возраста;
  • смерть в период действия договора (от несчастного случая, болезни, по естественной причине, а иногда даже в результате самоубийства).

В договор дополнительно могут быть включены следующие события:

  • получение инвалидности по причине болезни или травмы;
  • наступление временной нетрудоспособности по причине болезни или травмы и др.

Программы

Компании разрабатывают множество различных вариантов, имеющих в целом много общего, но отличающихся объемом покрытия, уровнем доходности и порядком выплаты.

Наиболее широко представлены программы:

  • классические - защита на случаи дожития, смерти, инвалидности;
  • универсальные - дополнительно включаются риски временной нетрудоспособности в результате болезни или несчастного случая;
  • кредитные - для защиты интересов кредитополучателей и их семей, зачастую оформляются в пользу банков, используются при покупке имущества в кредит;
  • детские  - разработаны для родителей, с целью защиты детей и финансирования их будущего.

Как это работает?

Заключается договор страхования, в котором определяются срок (обычно от 3 до 20 лет, но не менее 3 лет), валюта и размер страховой суммы, сумма взноса и порядок его уплаты. 

Договор может быть индивидуальным, когда гражданин уплачивает взносы за себя и/или за своих близких, а также или коллективным, когда взносы за работников уплачивает их предприятие.

Компания накапливает и инвестирует в установленном порядке полученные взносы, создавая капитал для будущих выплат, открывает лицевой счет на каждого человека и ведет индивидуальный учет. При наступлении установленных в договоре событий, производит выплаты застрахованным лицам или их наследникам (выгодоприобретателям).

Примеры выплат для самого распространенного (классического) полиса с двумя основными рисками (дожитие, смерть):

в случае дожития до конца срока договора застрахованное лицо получит 100% страховой суммы плюс дополнительный доход (бонус), если это предусмотрено договором;

в случае смерти застрахованного в течение срока страхования, его наследники или лицо, указанное в полисе (выгодоприобретатель), получат также 100% установленной суммы. 

Размер страховой суммы определяется вариантом и сроком договора, полом и возрастом застрахованного, суммой взноса и порядком его уплаты.

Преимущества страхования ЖИЗНИ

1. Целевой инструмент сбережений и накоплений.
2. Гарантированная доходность. 
3. Защита интересов семьи на случаи потери кормильца. 
4. Налоговые льготы. 

Страховой полис или банковский депозит?

Часто сравнивают страховые и банковские продукты. До недавнего времени банки иногда предлагали более высокий уровень доходности, но на фоне политики Нацбанка по снижению процентных ставок и дедолларизации экономики, преимущества полиса становятся все более заметными, а страхование наиболее эффективным инструментом инвестирования в свое будущее.

Полис

Депозит

Страховщик несет ответственность в пределах 100% установленной суммы с 1-го дня договора, а возможность указания в полисе выгодоприобретателя, позволит исключить сложную процедуру наследства и оперативно получить выплату в случае смерти застрахованного лица.

Банк не обеспечивает вкладчика дополнительной защитой — можно забрать только вложенные суммы плюс процент. В случае смерти вкладчика его наследники смогут получить деньги только после вступления в наследство (не менее полугода).

Гарантированная норма доходности на весь срок страхования, который может составить 5, 10, 20 и более лет.

Банк не привлекает, как правило, депозиты на длительные (более 3-5 лет) сроки и не гарантирует сохранение процентных ставок на таких сроках.

Налоговые льготы (см. здесь).

Вкладчики не имеют налоговых льгот на вложенные средства, а доходы по некоторым депозитам облагаются подоходным налогом.

Любая организация может заключить договор в отношении своего работника, получив при этом налоговые льготы.

Таким образом, полис, в отличии от банковского депозита, обеспечивает не только доход, но и дополнительную финансовую защиту своему владельцу и его семье.

При личном финансовом планировании рекомендуется диверсифицировать направления вложения денег (не складывать все яйца в одну корзину). При этом самыми надежными, доступными и понятными являются банковские и страховые продукты, которые и становятся, чаще всего, основой финансового благополучия каждой семьи.

Мы раскрываем свои клиентам возможности и преимущества страхования Жизни и Пенсии.

Для получения дополнительной информации или подбора точных условий страхования воспользуйтесь соответствующей формой заявки.